اقتصاد زندگی در سوئد (وام-خرید- قبض.کارت اعتباری ...)

[ForeverBlue]

årsränta: نرخ بهره سالیانه (بهره اسمی سالیانه)
Effektiv årsränta: نرخ بهره سالیانه موثر

معمولا بانک ها خود از بانک مرکزی کشورشان وام های بسیار کم بهره دریافت میکنند و سپس آن وام ها را با بهره بالاتر به سایر مردم وام میدهند و از این راه کسب درآمد میکنند. معمولا در سوئد هر 3 ماه نرخ بهره (با توجه به پارامترهای متعدد اقتصادی) مجددا محاسبه میشود (مرکب شدن)


مثال کلاسیک 1: اگر شما در اول ژانویه از بانکی 100 کرون وام بگیرید و بهره سالیانه آن وام 5% باشد شما در پایان دسامبر باید مبلغ 105 کرون به بانک پرداخت کرده باشید. اما در عمل چنین اتفاقی نمی افتد و شما پول بیشتری پرداخت خواهید کرد. تصور کنید در هر 6 ماه نرخ بهره مجددا محاسبه (مرکب) شود.

آنچه در عمل اتفاق می افتد این است که شما در 6 ماهه اول مبلغ 2.5 کرون و در 6 ماهه دوم مبلغ 2.5625 کرون به عنوان بهره پرداخت خواهید کرد. یعنی در مجموع 105.56.25 کرون. در این حالت نرخ بهره واقعی 5.1% است و نه 5%.


چند مثال دیگر: اگر بخواهید مبلغ 300.000 کرون وام بگیرید و بهره سالیانه 6.1% باشد وضعیت پرداخت شما به شکل زیر خواهد بود:

یکساله: بهره موثر 6.64% مبلغ کل: 310.000 کرون
دو ساله: بهره موثر 6.46% مبلغ کل: 320.000 کرون
سه ساله: بهره موثر 6.40% مبلغ کل: 330.000 کرون
ده ساله: بهره موثر 6.31% مبلغ کل: 401.000 کرون

   شیوه محاسبه نرخ موثر از طریق فرمول زیر است:

i= نرخ بهره دوره ای - مثلا نرخ بهره سالیانه
n= دوره های زمانی بازپرداخت در دوره مشخص- مثلا عدد 12 برای پرداخت ماهانه

 

نکته بسیار مهم: نرخ سود سالیانه عدد ثابتی نیست و در بازه های 4 ماهه تغییر میکند! بنابراین امکان دارد وامی که دریافت میکنید در ابتدا بهره سالیانه ای در حد 2.5% داشته باشد اما در سال بعد آن بهره در صورت بد شدن اوضاع اقتصادی کشور به 10% ارتقاء پیدا کند (اتفاقی که 15 سال پیش در سوئد رخ داد). در این مورد در ادامه مطالب بیشتری خواهم نوشت.